你到美国后第一件要做的事情就是申请社会安全号码。这个号码会成为你在美国社会体系中的“终极代码”，你的所有信息全都归结于这个号码。有了这个号码，你才可以去银行申请开户。

你可以选择全国性大银行，也可以选择你学校所在地区的区域性银行，甚至社区银行，还可以选择纯网上银行(没有营业网点，一切活动均通过网络、邮件等方式进行)。全国性大银行的服务比较齐全，网点多，方便客户随时随地使用。然而它们提供的存款利率却比较低。

一般来讲，网上银行和地区性小银行的存款利率总是最高的。为了解决顾客因为它们网点不够，有时得用其他银行的取款机服务而被收费的问题，它们一般还帮你付掉每个月五六次左右这样的收费，等于你也能使用大银行的庞大网络。美国社会现金交易不多，你每个月取现金的次数会比你想象的要少得多，一般都不必担心取款次数“超额度”。它们的缺点是在你需要把钱从银行里取出来时，一般要等一两天，因为你没法到营业网点“窗口”去直接进行。不过相信大部分留学生的财务需求没有那么急迫，多等一两天应该不是大障碍。

银行选好了，下一步该是选择存款品种。活期账户有两种，一种是支票账户，一种是储蓄账户。这两者的主要区别是，后者的利率稍微高一些，但是日均账户余额也稍微高一些。大部分人都选择这两种账户同时开立，并且把它们联通起来，支票账户内一旦额度低于要求，可以自动从储蓄账户中挪钱补充。很多银行会向你兜售“支票账户超支保险”服务，当你一不小心“透支”时，可以帮你“”垫付。其实你只需要稍微用心一下，避免支票写得过了账户里的钱，完全没有必要去花钱买这样的服务。

至于定期储蓄账户，鉴于当前利率极其低下，你所能得到的那点少得可怜的利息并不值得你牺牲流动性，而且，利率低得将来只能往上走，更不应该把自己资金“锁住”，所以并不建议你开设定期储蓄。

那么，有没有什么途径可以提高现金的收益呢?过去，货币市场基金以及银行提供的货币市场账户(这种账户由银行为你提供，你不用到证券公司开户就可以享受货币市场基金的收益，并且你同样可以用该账户进行支票支付以及现金存取，非常方便。条件是日均账户余额高，一般至少1000美元)。但是，自从雷曼兄弟倒台，把货币市场基金“永不低于一元面值”之金刚法则给破了之后，美国政府开始严格限制货币市场基金可投资品种。因此不少货币市场基金扣除管理费后，收益成了负数。银行的货币市场账户也因为同样原因(即投资渠道受限制)而失去了吸引力。
原文来源：