你家庭不宽裕，但你日语有一定基础，建议你跳过语言学校，直接联系大学或大学的留学生别科，就是大学预科。
有些国立大学直接在中国招留学生，在中国设立考点，你只要通过了，签证万无一失，而且学费会比较便宜。申请到奖学金的可能性也大。考试内容具体还得看不同学校不同专业的要求。以经济学专业为例，基本就是日语、英语加上世界史等。能上好的大学学费可以省一大笔，学生宿舍也便宜
你可以借钱出国，出国后可以半工半读，省点的话，一年攒个3、5万人民币不成问题。还债只是时间问题。

如何到日本留学？

为进入高等教育机关学习，原则上需年满18周岁以上，并且要在本国等修满12年的学校教育。未满12年时，则需先接受并完成“准备教育课程”。此外，研究生院的入学则有大学本科毕业等条件。

除了一部分学校以外，日本的高等教育机关实施日语教学（也有一部分英语课）。所以，留学时日语能力是必要条件。为进入高等教育机关，先在日语教育机关学习日语（6个月到2年）再考学的情况比较普遍。具有日语能力的人，可以不经由日语教育机关而直接进入高等教育机关。这时，由于对日语能力的要求因校而异，应事先加以确认。

测试日语能力的考试是“日语能力考试”。此外，大学等的入学选拔考试有“日本留学考试”等。
(1)日语能力考试

“日本语能力考试”是认定外国人日语能力的考试，在日本国内由财团法人日本国际教育支援协会、在日本国外由国际交流基金（在台湾为财团法人交流协会）举办。每年12月在日本各地及日本以外的各国家、地区实施，设有1级到4级的4个等级。
(2)日本留学考试

日本留学考试是日本的大学等的入学选拔考试的一种，从2002年度开始实施。现在，由独立行政法人日本学生支援机构举办。这个考试以赴日前获取入学许可为目的，6月和11月2次，在日本各地及日本以外的各国家、地区实施。考试科目由日语、数学、理科（从物理、化学、生物中选择2科目）、综合科目构成。

学历以外所需的条件是，对留学期间的学费、所需生活费用有充分的负担能力，或有奖学金等其他支付手段。